Toutes les manières de fixer un montant de crédit ne sont pas les mêmes pour chaque emprunteur. Ou bien, il fixe une mensualité pour découvrir le montant, ou bien, il connaît le montant et cherche à calculer les mensualités. Dans ce cas-ci, la mensualité est connue et on cherche un simulateur pour trouver le montant qui en résultera. Sur un simulateur de ce genre, tous les taux utiles sont déjà donnés. Ce n’est pas à l’emprunteur de les fixer. Son choix se porte sur la valeur de la mensualité et de la durée du remboursement. La mensualité est le prix à payer tous les mois. Elle est fixe. Vous entez cette valeur (celle que vous pensez être supportée par votre revenu), et aussi la durée. La durée, elle, est primordiale pour le montant. Si vous fixez la mensualité, plus la durée augmente, plus le montant à emprunter augmente aussi. C’est pour cela que la durée est un menu au choix. Vous faites, et refaites le calcul jusqu’à ce que le résultat couvre votre acquisition. La simulation du montant d’un prêt immobilier peut aussi être faite pour fixer la durée. Si vous avez une mensualité et un montant de l’acquisition, vous pouvez obtenir la durée. Comme cela, la mensualité reste la même ainsi que le prix d’achat du bien immobilier.

A la différence des prêts immobiliers qui s’étalent sur plusieurs dizaines d’années, les prets personnels sont octroyés sur une période dépassant rarement sept ans. Tous comme les autres prêts, les prets personnels constituent des contrats de crédits par lesquels un établissement de crédit consent un prêt à un particulier moyennant le paiement d’un intérêt dont la valeur est exprimée en pourcentage (taux d’intérêt). Les remboursements se font par des versements périodiques. Le prélèvement automatique mensuel sur le compte de l’emprunteur est la pratique la plus couramment admise par les institutions de crédit en matière de remboursement des prets personnels. Le plus souvent, la mise à disposition de la somme par la banque s’effectue en créditant le compte de l’emprunteur.

Les établissements de crédit qui accordent des prets personnels n’ont pas à exiger des justificatifs concernant l’utilisation de la somme. Cette dernière a pour but d’aider un particulier à financer des dépenses dont la nature n’a pas à être révélée : il peut aussi bien s’agir de l’achat d’un bien de consommation que du financement d’une cérémonie de mariage. L’emprunteur dispose donc d’un « pouvoir discrétionnaire » sur l’affectation de l’emprunt.

Le code de la consommation régit les prets personnels d’une valeur inférieure ou égale à 21 500 euros. Enfin, le remboursement anticipé est également permis sans que celui-ci n’engendre des frais.

Les différents taux applicables

Plusieurs taux sont applicables aux prets personnels.

Les prêts personnels à taux fixe permettent un montant de remboursement qui ne varie pas dans le temps. Les échéances sont identiques et le montant de l’intérêt ne fait l’objet d’aucune révision malgré les fluctuations du taux directeur. Les modalités de remboursement sont fixés dés la signature du contrat. Le montant des échéances et la durée des remboursements sont appréciés en fonction de la somme empruntée et des revenus de l’emprunteur. L’amortissement se fait au maximum sur vingt ans.

Les prêts personnels à taux variable se caractérisent par la variation du montant des remboursements périodiques en fonction de la fluctuation des taux d’intérêts. L’amortissement se fait au maximum sur 25 ans. L’emprunteur qui a opté pour le taux variable peut transformer celui-ci en taux fixe ; cette convertion se fait sans frais.

Un moyen de lutter contre le surendettement

Dans les sociétés de consommation, il est très facile de contracter des crédits aujourd’hui : cumuler ces derniers est devenu monnaie courante chez un grand nombre de ménage. Le risque principal est le surendettement.

Le prêt personnel est un moyen efficace pour éviter le surendettement. En effet, il présente l’avantage d’indiquer à celui qui le demande de savoir où il se dirige : le montant ainsi que la durée des remboursements sont fixés à l’avance, le coût du crédit est connu, le remboursement anticipé est accepté. Pour optimiser davantage le système, le futur emprunteur peut effectuer des simulations grâce à des calculettes financières mis à leur disposition sur les sites internet des établissements de crédit. Ces simulateurs sont des outils de reflexions non-négligeables.